📘 క్రెడిట్ కార్డు వాడేటప్పుడు జాగ్రత్తగా పాటించాల్సిన 5 ముఖ్యమైన సూచనలు
1. టైమ్లీగా బిల్లు చెల్లించాలి (Timely Bill Payment)
ఎందుకు ముఖ్యం?
మీ బిల్ తేదీకి ముందే చెల్లించకపోతే, ఆలస్యపు వడ్డీ (Late Payment Fee) వస్తుంది. అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా దెబ్బతీస్తుంది.
ఉదాహరణ:
వివేక్ కి ₹25,000 బిల్లు వచ్చిందని అనుకుందాం. ఆయన దానిని 10 రోజులు ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే, బ్యాంక్ ₹600 Late Fee + ₹1,000 వరకు Interest చార్జ్ చేయవచ్చు.
👉 పరిష్కారం:
- Mobile Reminder లేదా Auto-debit Option పెట్టుకోండి.
క్రెడిట్ కార్డు వాడేటప్పుడు, ప్రతి నెల వచ్చే బిల్లు సరిగా చూసుకుని, నిర్దిష్ట తేదీకి ముందే బిల్లు చెల్లించడం చాలా ముఖ్యం.
లేట్ పేమెంట్ చేస్తే, బ్యాంక్ నుండి ఉన్న వడ్డీ (interest) పెరుగుతుంది, ఇది మీరు చెల్లించవలసిన మొత్తం పెంచుతుంది.
అంతేకాకుండా, మీ క్రెడిట్ స్కోరును (credit score) కూడా ఇది ప్రభావితం చేస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువ అయితే, భవిష్యత్తులో అప్పులు లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్లు పొందడం కష్టమవుతుంది.
కాబట్టి, బిల్లు వస్తే దానిని ఎప్పటికప్పుడు చెల్లించడం వలన మీరు మంచి ఫైనాన్షియల్ హెల్త్ మెయింటైన్ చేసుకోగలరు.
2. క్రెడిట్ లిమిట్ 30% కంటే ఎక్కువ వాడకండి (Avoid Spending More Than 30% of Credit Limit)
ఎందుకు ముఖ్యం?
మీ క్రెడిట్ కార్డు లిమిట్ అంతా వాడితే, మీరు ఎక్కువగా అప్పులో ఉన్నట్టు కనిపిస్తుంది. ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది.
ఉదాహరణ:
సితారకు ₹1,00,000 క్రెడిట్ లిమిట్ ఉన్నది. కానీ ఆమె నెలకు ₹80,000 వాడుతుంటే → utilization = 80%
ఇది స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది.
👉 పరిష్కారం:
మీ క్రెడిట్ కార్డు మీద మీకు ఇచ్చిన మొత్తం (credit limit) ఉందని మనము తెలుసుకున్నాం. ఆ మొత్తంలో ఎక్కువగా ఖర్చు చేయడం మోసపూరితంగా ఉంటుందనే కాదు, మీ క్రెడిట్ స్కోరుకు కూడా నెగిటివ్ ఎఫెక్ట్ వస్తుంది.
ఈ విధంగా చేస్తే, మీరు సరిగ్గా బడ్జెట్ కంట్రోల్ చేసుకుంటారని, బ్యాంకులకు మీరు సకాలంలో మీ అప్పులు తిరిగి చెల్లించగలరు అన్న నమ్మకం ఏర్పడుతుంది.
అధిక ఖర్చులు చేయడం వల్ల మీరు అప్పుల బంధనంలో పడే అవకాశం ఎక్కువ.
3. కనీసం చెల్లింపు (Minimum Payment) ఫందా నుండి దూరంగా ఉండండి
ఎందుకు ప్రమాదకరం?
కనీస చెల్లింపు చేసి మిగిలిన మొత్తాన్ని వడ్డీతో carry చేస్తే, అప్పు పెరుగుతూనే ఉంటుంది.
ఉదాహరణ:
రమేష్ కు ₹20,000 బిల్లు వచ్చింది. ఆయన ₹1,000 మాత్రమే చెల్లిస్తే – మిగిలిన ₹19,000 మీద మాసానికి ~3% వడ్డీ → సంవత్సరానికి 36% వడ్డీ పడుతుంది!
👉 పరిష్కారం:
- పూర్తిగా బిల్లు చెల్లించండి.
- ఓపికలేకపోతే కనీసం 70–80% చెల్లించండి.
మీరు కొన్ని సార్లు బిల్ మొత్తంలో కొన్ని అంకెలు మాత్రమే చెల్లిస్తే, దాన్ని కనీసం చెల్లింపు అంటారు. ఇది ఒక ఎలాంటి మోసం కాదు కానీ దీన్ని అలవాటుగా చేసుకుంటే, వడ్డీ పన్ను ఎక్కువగా చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
పూర్తి బిల్లు చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ పెరగకుండా ఉంటుంది. అందువల్ల మీకు బహుమతి లాగా ఉంటుంది.
తరచుగా కనీసం చెల్లింపుతోపాటు మిగతా మొత్తం వడ్డీ తోపాటు కొనసాగుతూనే ఉంటుంది. దీని వల్ల మీ అప్పు పెరుగుతుంది మరియు మీరు ఆర్థికంగా బలహీనపడతారు.
అయితే, ఇబ్బందిగా ఉన్నపుడు మాత్రమే, తాత్కాలికంగా కనీసం చెల్లింపు చేయడం మంచిది.
4. క్యాష్ బ్యాక్ ఆఫర్లు మరియు హిడెన్ ఛార్జీల మధ్య తేడా తెలుసుకోండి
ఎందుకు తెలుసుకోవాలి?
చాలా క్రెడిట్ కార్డులు cashback ఇస్తాయన్న పేరిట hidden charges వసూలు చేస్తాయి.
ఉదాహరణ:
ABC Bank కార్డు ₹1,000 cashback ఇస్తుంది అంటే →
- Annual Fee ₹2,000
- Joining Fee ₹500
👉 చివరికి మీరు లాభం కాక, నష్టంలో ఉంటారు.
👉 పరిష్కారం:
- Terms & Conditions చదవండి.
- No Annual Fee cards ఎంచుకోండి
ప్రతి క్రెడిట్ కార్డుకు క్యాష్ బ్యాక్, డిస్కౌంట్లు, రివార్డ్స్ వంటి ఆఫర్లు ఉంటాయి. ఇవి ఖర్చు చేసే కొద్ది భాగాన్ని మీకు తిరిగి ఇస్తాయి.
కానీ కొన్ని కార్డులు “హిడెన్ ఛార్జీలు” (Hidden Charges) కూడా వసూలు చేస్తాయి, ఉదాహరణకి, ఎనిమిది శాతం వరకు ఉన్న సర్వీస్ చార్జీలు లేదా ఇతర ఫీజులు. ఈ విషయాలు ముందే మీరు క్లియర్ గా తెలుసుకుని వాడాలి.
పెట్టుబడి చేయడం వలే కాకుండా, మీరు ఫలితాలు కూడా చూసుకోవాలి. క్యాష్ బ్యాక్ రావడం తోపాటు ఏ ఫీజులు అదనంగా తీసుకుంటున్నారో కూడా గ్రహించాలి.
అయితే, సరైన కార్డు ఎంచుకుని, ఆఫర్లు బాగా సరిచూసుకొని వాడితే మంచి లాభం ఉంటుంది.
5. బడ్జెట్ ప్రకారం ఖర్చు చేయండి
ఎందుకు ముఖ్యం?
బాలరాం తన నెల ఆదాయం ₹30,000 అయితే, ఆయన ₹40,000 ఖర్చు చేస్తే అది డబ్బుతో డబ్బు తెచ్చే బదులు అప్పుతో అప్పు తెస్తుంది.
👉 పరిష్కారం:
- 50/30/20 Budget Rule పాటించండి:
- 50% అవసరాలకు
- 30% ఇష్టాలకు
- 20% పొదుపు / కార్డు బిల్లు చెల్లింపులకు
క్రెడిట్ కార్డు వాడటం సౌకర్యమైనదే కానీ మీరు ఆదాయానికి తగినట్టే ఖర్చు చేయాలి. బడ్జెట్ లేకుండా అధికంగా ఖర్చు చేస్తే, మీరు అప్పుల బంధనంలో పడిపోతారు.
మీ ఆదాయానికి తగిన బడ్జెట్ సిద్ధం చేసుకొని, దాన్ని కట్టి పాటించండి.
ప్రతి నెల ఆదాయంలో మీ ఖర్చు, పొదుపు, అప్పులు అంచనా వేసుకుని ప్లాన్ చేసుకోండి.
ఈ విధంగా మీరు క్రెడిట్ కార్డును సురక్షితంగా వాడగలుగుతారు.
💡 చివరగా
క్రెడిట్ కార్డు మంచి ఆర్థిక సాధనం. కానీ దానిని జాగ్రత్తగా ఉపయోగించకపోతే, అది మంచి పనికంటే ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది.
✅ మున్ముందు పాటించవలసినవి:
- 💡 టైమ్లీ బిల్ చెల్లించండి
- 💡 30% లోపు ఖర్చు చేయండి
- 💡 Minimum Payment కు అలవాటు పడవద్దు
- 💡 Cashback offers లో trap కాకండి
- 💡 Monthly Budget ప్లాన్ చేసి వాడండి